Si bien el informe actualizado a abril de este año, se registró un aumento en las tasas de los bancos para los créditos hipotecarios (como se advirtió el mes pasado), a la vez que se aumentó el monto de dinero a prestar y disminuyó el nivel de ingresos exigido.
Sin embargo, dicen especialistas que la mayoría de las entidades ofrecen cuotas con elevados intereses. "Solo 5 tienen tasas aceptables, el resto son usureros", advirtió una fuente consultada.
Simulación de un crédito para una casa de cien millones
La simulación de un crédito UVA actualizado al 9 de abril, en banco Ciudad, con una tasa del 6,9%+UVA para una vivienda única y permanente, queda así:
- Valor de la propiedad: $100.000.000
- Monto a solicitar: $75.000.000
- Plazo: 20 años
- Ahorro necesario: $25.000.000
- Valor primera cuota: $572.000
- Valor UVA al 09/04/2025: $1.407
SIMULACION UVA HIPOTECARIO ABRIL.jpg
Requisitos para acceder a un crédito hipotecario
Para poder acceder a un préstamo hipotecario se deben acreditar ingresos demostrables y cumplir ciertos parámetros financieros establecidos por los bancos.
Depende del nivel de ingresos, ya que la relación cuota-ingreso permitida debe significar no más de entre el 25% y 30% del ingreso familiar neto del solicitante.
Se requiere un ahorro previo para afrontar el anticipo, que suele ser el 20% del valor total de la propiedad.
¿Cuánto hay que ganar para calificar? Según una simulación de la fundación Tejido Urbano, para un préstamo de $100 millones se deben tener ingreso de al menos de $2.028.000, este es el caso del Banco Nación a 30 años para los clientes con cuenta sueldo (que tiene una tasa de interés del 4,5%). La cuota inicial será de $507.028.
A esta entidad, le siguen:
-
Banco Patagonia: con una tasa del 6.5% para clientes con cuenta sueldo, el ingreso mínimo necesario es de $2.540.000, mientras que la cuota inicial es de $632.242.
-
Banco Municipal de Rosario, con la tasa de 3%: exige un ingreso mínimo de $2.605.371,60, con una cuota inicial de $651.343, en un plazo de 20 años.
-
BBVA (con la tasa del 6,5%): en este caso, el ingreso necesario es de $2.650.000, y cuota inicial de $658.446.
-
Banco Galicia (tasa del 7%): los ingresos requeridos $2.680.000, cuota inicial de $663.476, a 30 años.
Un dato a tener en cuenta es que mientras menor sea el plazo del crédito, mayor será la cuota mensual, lo que implica que el ingreso exigido también será más alto. Por eso, los créditos a 15 años o menos son viables solo para quienes tienen ingresos elevados. Ejemplo:
Banco Nación:
- Ingreso necesario: $3.059.973
- Cuota inicial: $764.993
Banco Galicia:
- Ingreso mínimo requerido: $3.595.300
- Cuota mensual inicial: $898.800
Banco Santander:
- Ingreso mínimo requerido: $3.595.312
- Cuota mensual inicial: $898.828
BBVA:
- Ingreso mínimo requerido: $3.600.908
- Cuota mensual inicial: $900.227
El comprador debe considerar varios gastos adicionales al obtener un crédito hipotecario:
- Impuesto de Sellos
- Comisión bancaria
-
Seguros: Seguro de vida y seguro de incendio
- Gastos de escrituración incluyen:
-
Honorarios del escribano: Cerca del 2% del valor de la propiedad.
-
Impuestos y tasas registrales: Alrededor del 1,5% del valor de la propiedad.
-
Gastos de certificación e inscripción: Que pueden sumar un 0,5% adicional.
-
Seguro de vida: Obligatorio para cubrir el saldo deudor en caso de fallecimiento del titular.
-
Impuestos municipales: Según la ubicación de la propiedad, pueden variar, pero es importante considerarlos dentro del presupuesto mensual.
